Glosario de seguros
Los términos del mundo de los seguros y el comercio exterior, explicados en simple. Si en alguna página te topas con una palabra técnica, acá la encuentras sin letra chica.
Comercio exterior
- INCOTERMS
- Reglas internacionales (de la Cámara de Comercio Internacional) que definen quién —comprador o vendedor— paga y asume el riesgo del transporte en cada tramo de una operación de comercio exterior. Marcan el punto donde la responsabilidad, y la necesidad de asegurar, pasa de una parte a la otra.
- FOB(Free On Board)
- El vendedor entrega la carga ya subida al barco en el puerto de origen; desde ese momento el riesgo es del comprador. Importar en FOB sin contratar seguro deja la mercancía descubierta durante todo el trayecto.
- CFR(Cost and Freight)
- El vendedor paga el flete hasta el puerto de destino, pero no el seguro. El riesgo es del comprador desde que la carga sube al barco, así que conviene contratar la cobertura por cuenta propia.
- CIF(Cost, Insurance and Freight)
- El vendedor paga el flete y un seguro hasta el puerto de destino, aunque suele ser de cobertura mínima (cláusula ICC C). Conviene revisar si ese seguro alcanza para el valor y el tipo de tu operación.
- Valor aduanero
- La base sobre la que el Servicio Nacional de Aduanas calcula los impuestos de una importación. En Chile equivale al valor CIF (mercancía + flete + seguro) puesta en el puerto chileno.
Coberturas de carga
- Cláusulas ICC(Institute Cargo Clauses)
- Los tres niveles estándar de cobertura del seguro de carga, definidos por el mercado asegurador de Londres: ICC A (todo riesgo), ICC B (intermedia) e ICC C (básica). Elegir el nivel correcto define qué queda cubierto.
- Cláusula ICC A
- Cobertura «todo riesgo»: la más amplia del seguro de carga. Cubre cualquier daño o pérdida, salvo las exclusiones que la póliza señale de forma expresa.
- Cláusula ICC B
- Cobertura intermedia: responde ante una lista cerrada de riesgos (incendio, hundimiento, volcamiento, entrada de agua al medio de transporte, entre otros).
- Cláusula ICC C
- Cobertura básica: solo cubre los riesgos mayores (incendio, naufragio, colisión). Es la más limitada y la que suele venir incluida en una venta CIF.
Términos de póliza
- Prima
- El precio del seguro: el monto que pagas a la aseguradora a cambio de que asuma el riesgo de tu operación.
- Deducible(también llamado franquicia)
- La parte del siniestro que asumes tú antes de que la póliza pague. Por ejemplo, con un deducible de UF 10 la aseguradora indemniza lo que supere ese monto.
- Suma asegurada
- El monto máximo que la póliza paga ante un siniestro. En carga suele fijarse en el valor CIF de la mercancía, a veces con un 10% adicional para cubrir gastos.
- Póliza flotante
- Un seguro que cubre automáticamente todos tus embarques de un período bajo una sola póliza, en vez de contratar uno por cada despacho. Declaras los embarques y quedan cubiertos sin trámite por viaje. Ideal si importas o exportas seguido.
- Subrogación
- El derecho de la aseguradora a, después de indemnizarte, reclamarle al verdadero responsable del daño (por ejemplo, la naviera) para recuperar lo pagado. No te afecta: ocurre entre la aseguradora y el tercero.
Marítimo
- Avería gruesa(general average)
- Pérdida o gasto extraordinario asumido a propósito para salvar el barco y la carga en una emergencia (por ejemplo, echar carga al mar para evitar el hundimiento). Se reparte entre todos los dueños de la carga, aunque la tuya no se haya dañado: por eso conviene estar asegurado.
Otros ramos
- Responsabilidad civil(RC)
- El seguro que cubre los daños que tu empresa pueda causar a terceros —personas o bienes— y la indemnización que legalmente tendrías que pagar.
- Seguro D&O(Directors & Officers)
- Protege el patrimonio personal de directores y gerentes frente a demandas por decisiones tomadas en el ejercicio de su cargo.
- Ley 21.442
- La Ley de Copropiedad Inmobiliaria de Chile que, entre otras obligaciones, exige a los comités de administración de condominios contar con un seguro de responsabilidad civil.
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